소상공인, 자영업자분들! 고금리 때문에 많이 힘들지 않으신가요? 신용보증기금에서 소상공인, 자영업자를 대상으로 고금리 대출을 저금리로 대환해주는 프로그램을 진행하고 있습니다. 본문에서 소상공인 저금리 대환대출 신청방법 (신용보증기금 저금리로)에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
신용보증기금 저금리로
신용보증기금에서 진행중인 “저금리로” 프로그램은 소상공인, 자영업자 대상으로 최대 5.5%의 저금리 보증부 대출로 전환하는 프로그램입니다.
대환대출을 희망하는 소상공인은 신용보증 업무 위탁을 받은 신규 대출기관에 대환대출(보증) 신청을 하면 대출기관은 심사 및 승인을 한 후 기존 대출기관의 대출을 상환하게 됩니다.
신용보증기금의 자영업자.소상공인 저금리 대환대출 프로그램은 아래에서 자세히 확인할 수 있습니다
저금리 대환대출 신청방법
대환대출 신청은 신규대출 받을 은행에 신청하면 됩니다. 은행 앱을 이용한 비대면 신청 또는 지점에 방문하는 대면 신청이 가능합니다. 간편에게 이용할 수 있는 비대면 신청을 추천합니다. 신규대출이 가능한 기관은 아래와 같습니다.
[신규대출 기관] NH농협은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, IBK기업은행, KB국민은행, 수협은행, DGB대구은행, BNK부산은행, 광주은행, 제주은행, 전북은행, BNK경남은행, 토스뱅크, SC제일은행
신청대상
신청대상은 개인사업자 또는 법인 소기업(평균 매출액 10억원 ~ 120억원 미만)으로 2023년 5월말까지 취급한 대출이 대상입니다. 사업자대출과 가계신용대출로 금리 7%이상의 은행.비은행권 대출을 받은 소상공인, 자영업자이면 신청이 가능합니다
| 구분 | 사업자대출 | 가계신용대출 |
|---|---|---|
| 대출취급 시점 | ~2023.5.31 | 2020.1.1~2023.5.31 |
| 금리 | 금리 7%이상 대출 | 금리 7%이상 대출 |
| 대상 | 시설.운전자금 등 기업여신 | 개인기업 대표자명의 대출 |
| 한도 | 개인 1억원, 법인 2억원 | 2천만원 |
신청은 앱을 이용한 비대면 신청, 지점을 방문하는 대면 신청이 모두 가능하나, 가계신용대출은 토스뱅크를 제외한 다른 은행은 지점 방문만 가능합니다.
신청하기 전에 지원대상이 되는지 확인할 수 있습니다.
지원대상 확인은 “1.자가심사 > 2.전자서명/인증 > 3.결과확인” 순서로 진행됩니다
- 자가심사
- 보증 심사항목을 체크리스트로 확인합니다
- 전자서명 / 인증
- 결과확인 시 개인정보를 조회해야 하므로 전자서명이 필요합니다
- 결과확인
- 유관기관 및 금융권과 연계된 정보로 지원 가능한지 여부를 확인합니다
진행 전에 미리 “금융인증서”나 “공동인증서”를 준비해야 합니다. 개인기업은 대표자 주민등록번호로 발급받은 인증서를, 법인기업은 법인 사업자번호로 발급받은 인증서를 준비하시면 됩니다.
신청절차
온라인 저금리 대환대출 신청절차는 아래와 같습니다
- 신청전 준비사항
- 기존 대출기관의 담당자 정보를 확인합니다
- 담당자 이름, 전화번호, 팩스번호, 이메일주소
- 상환하려는 대출 정보를 확인합니다
- 기존 대출기관 지점명
- 대출잔액, 상환금액
- 기존 대출기관의 담당자 정보를 확인합니다
- 대환 신청
- 신규 대출기관에 대환 프로그램을 신청합니다
- 대환 심사
- 신규 대출기관에서 대환 심사를 진행한 후 결과를 안내합니다
- 대환보증 및 대출 약정
- 신규 대출기관에서 대환보증 및 대출 약정을 체결을 합니다
- 기존대출 상환
- 신규대출기관에서 신규대출을 실행하고 기존대출을 상환합니다
- 기존대출기관에서 기존대출 상환을 확인합니다
상세 조건
- 대출한도
- 개인기업은 1억원, 법인기업은 2억원입니다
- 단, 가계신용대출은 이 중 2천만원 범위 내에서 대환이 가능합니다
- 상환방법
- 10년 만기로 3년 거치 후 7년동안 분할상환합니다
- 중도상환 수수료
- 기존대출 및 신규대출 모두 중도상환수수료는 전액면제됩니다
- 보증비율
- 보증비율은 90%로 설정됩니다
- 보증료율
- 보증료율은 연 1% 고정으로 최초 3년간 0.3% 차감되며, 최초 대환시점에 보증료를 전액 납부할 경우 총액의 15%를 할인해줍니다. 2024년 3월 제도가 변경됨에 따라 최초 1년간은 보증료 0.7% 추가 감면됩니다.
- 금리
- 1년차 : 최대 5.0% 고정금리
- 2년차 : 최대 5.5% 고정금리
- 3~10년차 : 은행채 1년물(AAA) + 2.0% 이내
자주하는 질문
제도소개와 자료제출 및 대환신청, 대출실행 및 기존대출 상환, 온라인 안내 시스템 등에 대한 궁금한 사항은 자주하는 질문에서 아래에서 확인이 가능합니다
마치며
지금까지 소상공인 온라인 저금리 대환대출 신청방법 (신용보증기금 저금리로)에 대해서 살펴보았습니다.
7%이상 고금리에 허덕이는 자영업자.소상공인분들은 신용보증기금의 저금리 대환대출 프로그램으로 조금이나마 금리 부담을 덜었으면 합니다. 감사합니다
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