저금리 시대에는 빛을 보지 못했던 특례보금자리론이 고금리 시대로 접어들면서 요즘 많이 각광을 받고 있습니다. 디딤돌대출도 있긴 하지만 조건때문에 받지 못하시는 분들은 완화된 조건으로 보금자리론 대상이 될 확률이 높습니다. 오늘은 특례보금자리론 조건 및 신청방법에 대해서 알아보겠습니다.
특례보금자리론 이란?
특례보금자리론은 아래와 같은 용도로 대출이 가능하며 만기까지 고정 금리가 적용되어 향후 금리 변동의 위험을 피하고자 하는 사람들에게 적합한 대출 상품입니다. 한국주택금융공사에서 지원하는 상품으로 이자도 낮은 편입니다.
- 주택을 구입하기 위한 용도
- 전세자금을 반환하기 위한 용도
- 기존 주택담보대출을 상환하기 위한 용도
보금자리론은 아래와 같이 3가지로 분류됩니다.
| 특례 U-보금자리론 | 특례 아낌e-보금자리론 | 특례 t-보금자리론 | |
|---|---|---|---|
| 소개 | 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 신청 | 대출거래약정, 근저당설정등기를 전자적으로 처리 | 은행에 방문해서 신청 |
| 혜택 | – | 금리 0.1% 저렴 | 금리 0.1% 저렴 |
| 용도 | 구입용도 : 주택의 소유권 이전 등기일로부터 3개월 이내에 대출 신청하는 경우 | ||
| 보전용도 : 주택의 소유권 이전 등기일로부터 3개월 경과하여 30년 이내에 대출 신청하는 경우. 현재는 임대차 보증금 반환용도에 한하여 운영 | |||
| 상환용도 : 기존 주택담보대출을 상환하기 위해 대출 신청하는 경우 | |||
특례보금자리론 조건
특례보금자리론을 받기 위한 조건은 아래와 같습니다
- [연령] 민법상 성년인 대한민국 국민
- [주택] 대출승인일 현재 9억원 이하의 주택 (2023년 9월 27일부터 6억원 이하로 강화)
- [주택수] 구입용도는 무주택, 상환 및 보전용도는 1주택
- [소유자] 본인 또는 배우자(결혼예정자 포함)
- [소득] 소득상한 제한 없음 (2023년 9월 27일부터 부부합산 연소득 1억원 이하로 강화)
- [신용] NICE신용평가정보의 CB점수가 271점 이상*
* NICE신용평가정보 신용점수는 아래에서 확인 가능합니다
신청방법 및 절차
1. 인터넷 신청
인터넷으로 신청 시에는 u-보금자리론 또는 아낌e-보금자리론을 신청합니다. 신청절차는 아래와 같습니다.
1)홈페이지에서 보금자리론 신청 > 2)상담정보 입력 > 3)전화상담 > 4)서류 발송 > 5)심사 및 승인 > 6)은행방문/대출금 수령
각 단계에 대한 자세한 설명은 아래 내용을 참고하세요.
1) 홈페이지 보금자리론 신청
홈페이지에서 로그인할 때 공동인증서가 필요합니다.
2) 상담정보 입력
상담이 필요한 필수/선택 항목을 입력합니다
3) 전화 상담
공사의 상담원과 대출상담 후 대출신청에 필요한 구비서류를 안내 받습니다.
4) 서류발송
안내받은 서류를 우편 또는 탭ㄱ개로 공사의 관할지사에 발송합니다. 홈페이지에 서류 이미지파일을 직접 업로드해도 됩니다.
5) 심사 및 승인
공사의 심사를 거쳐 승인된 결과는 문자 메시지로 발송됩니다. 심사내역은 홈페이지 내 마이페이지에서 확인 가능합니다
6) 은행방문/대출금 수령
취급은행을 방문하여 대출약정 및 근저당 설정서류를 작성하고 대출금을 수령합니다.
2. 방문 신청
은행에 방문 신청 시에는 t-보금자리론을 신청합니다. 대면 신청이 가능한 은행은 아래와 같습니다.
- 신청 은행 : SC제일은행, 기업은행, 농협은행, 하나은행, 신한은행, 우리은행
상품 구조
1. LTV
LTV는 집값의 몇 %까지 빌릴 수 있는지 나타내는 지표입니다. 보금자리론의 LTV는 아래와 같습니다.
- 최대 70%(아파트 기준. 기타 주택 65%)
- 조정지역 또는 소득추정 방법을 사용하는 경우에는 10% 차감
2. DTI
DTI는 총부채 상환율로 연소득대비 대출 상환액을 말합니다. 보금자리론의 DTI는 아래와 같습니다
- 최대 60%
- 조정지역 10% 차감
조정지역이란? 과열지역, 투기지역 및 투기과열지구로 지정된 지역
※ LTV와 DTI의 계산 방법은 아래 사이트를 참고하세요
3. 대출한도
- 최대 5억
4. 대출만기
- 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년
- 만기 40년, 50년은 신혼가구 또는 만 34세 ~ 만 39세 이하
대출 금리
1. 기본금리
보금자리론의 기본금리는 아래와 같습니다. 2023년 9월 27일부터 일반형 특례보금자리론은 신청접수가 중단되었습니다.
- 고정금리 : 4.50% ~ 4.80% (2023년 11월 기준)
| 상품별 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 | 40년 | 50년 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 일반형 | 특례 아낌e-보금자리론 | – | – | – | – | – | – |
| 특례 t-보금자리론 | – | – | – | – | – | – | |
| 우대형 (주택가격 6억원이하, 소득 1억원이하) | 특례 아낌e-보금자리론 | 4.50 | 4.60 | 4.65 | 4.70 | 4.75 | 4.80 |
| 특례 t-보금자리론 | 4.50 | 4.60 | 4.65 | 4.70 | 4.75 | 4.80 | |
금리는 계속 변동되므로 대출 시점의 최신 금리을 확인하셔야 합니다. 최신 금리는 아래에서 확인이 가능합니다.
2. 우대금리
아래와 같은 경우에는 우대금리가 적용됩니다. 중복 적용이 가능하지만 최대 0.8%가 한도입니다.
- 저소득청년 : 0.1%
- 신혼가구 : 0.2%
- 사회적 배려층 : 0.4%(한부모, 장애인, 다문화, 다자녀. 2개 항목 중복 가능)
- 녹색건축물 : 0.1%
- 미분양주택 : 0.2%(미분양 관리지역 내)
3. 가산금리
아래와 같은 경우에는 가산금리가 부과됩니다.
- 투기지역 : 0.1%(단, 녹색건출물은 면제)
제출서류
심사 시 한국주택금융공사에 제출할 서류와 대출 시 은행에 지참할 서류는 아래와 같습니다.
| 심사 시 제출 서류(공사) | – 부동산 매매계약서 또는 분양계약서 사본 – 임대차계약서 사본(임대차가 있는 경우) – 주민등록등본 – 배우자신분증, 배우자용 정보제공동의서 – 가족관계증명원(미혼 또는 배우자가 별도 세대인 경우) – 소득증빙 및 재직확인 서류 |
| 대출 시 준비 서류(은행) | – 신분증 – 주민등록등본 – 인감증명서(대출용) – 부동산 등기권리증 |
중도상환 수수료
- 중도상환 수수료는 없습니다
마치며
지금까지 특례보금자리론 조건 및 신청방법에 대해서 알아보았습니다. 가계 부채의 증가로 조건이 많이 강화되었지만 그래도 시중은행의 상품보다 경쟁력이 높아 여전히 인기가 많습니다. 디딤돌 대출 조건이 되시는 분들도 최대한 디딤돌 대출로 비용을 충당하고 모자라는 금액에 대해서는 특례보금자리론을 이용할 수 있으므로 잘 활용하시면 많은 도움이 되리라 봅니다. 보금자리론에 대한 전체적인 상세가이드는 아래에서 확인이 가능합니다. 저의 글을 끝까지 읽어주셔서 감사합니다.
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